Kuluttajaluottojen mainostaminen radiossa

Kun mainoksessa tarjotaan yksilöityä kuluttajaluottoa tiettyyn hintaan, mainoksesta on käytävä ilmi luotonantaja sekä mahdollinen luotonvälittäjä.

Kuluttajaluottoja ovat varsinaisten lainojen lisäksi esimerkiksi osamaksut, luottokortit ja muut järjestelyt, joissa kuluttaja saa maksuaikaa tavaran tai palvelun hankintaan.

Jos mainoksessa kerrotaan yksikin luottosopimuksen ehtoja koskeva tieto, mainoksessa on annettava samalla kaikki kuluttajansuojalain edellyttämät tiedot.

Tällaisia ehtoja ovat esimerkiksi:

• luoton korko tai korkoprosentti
• kuukausierä
• luoton määrä tai luottoraja
• takaisinmaksuaika
• luottokustannus tai muu luotosta perittävä maksu
• luottokustannuksista annettava rahallinen alennus.

Tällöin mainoksessa on ilmoitettava edustavan esimerkin avulla:

• luoton todellinen vuosikorko
• luoton korko ja muut luottokustannukset
• luoton määrä tai luottoraja
• luottosopimuksen kesto
• hyödykkeen käteishinta ja mahdollinen käsiraha, jos luottoa mainostetaan tietyn hyödykkeen ostamiseen
• luoton ja luottokustannusten yhteismäärä
• maksuerien suuruus.

Tietojen tulee vastata luotonantajan tavanomaisesti tarjoamia luottoehtoja. Jos luotto on vaihtuvakorkoinen, mainoksessa on kerrottava selkeästi myös koron marginaali, viitekorko, kokonaiskorko ja todellinen vuosikorko.

Luottoa koskevat tiedot on esitettävä mainoksessa selkeästi, ymmärrettävästi ja tiiviinä kokonaisuutena. Kuulijalla on oltava tosiasiallinen mahdollisuus kuulla ja ymmärtää tiedot normaalilla kuuntelulla.

Radiomainoksen rajallinen kesto ei oikeuta jättämään tietoja pois. Puuttuvia tietoja ei voi korvata kehottamalla kuulijaa tutustumaan luottoehtoihin verkkosivustolla, liikkeessä tai muussa kanavassa.

Jos kaikkia vaadittavia tietoja ei voida esittää radiomainoksessa selkeästi, mainoksessa ei tule mainita yksittäistä korkoa, kuukausierää, luottoaikaa tai muutakaan luottosopimuksen ehtoa.

Laajaa tiedonantovelvollisuutta ei synny, jos radiomainoksessa kerrotaan ainoastaan mahdollisuudesta saada rahoitusta tai käyttää osamaksua eikä mainita luoton hintaa tai muita sopimusehtoja.

Mainoksessa voidaan esimerkiksi sanoa:

”Tutustu rahoitusvaihtoehtoihimme verkkosivuillamme tai liikkeessämme.”

Sen sijaan esimerkiksi ilmaisu ”rahoitus vain 1,5 prosentin korolla” käynnistää laajan tiedonantovelvollisuuden. Pelkkä ohjaus verkkosivuille ei tällöin riitä, vaan kaikki vaaditut luottotiedot on kerrottava itse radiomainoksessa.

Tiedonantovelvollisuuden lisäksi markkinoinnissa on noudatettava hyvää luotonantotapaa. Luoton ottamisen vakavuutta ei saa vähätellä eikä luottoa saa esittää huolettomana tai riskittömänä ratkaisuna.

Markkinoinnissa ei saa antaa vaikutelmaa, että luotto:

• ratkaisee kuluttajan taloudelliset ongelmat
• vähentää rahahuolia tai velkaantumisesta aiheutuvaa stressiä
• on kuluttajan nykyisiä luottoja edullisempi, ellei väite ole todennettavissa
• edistää sosiaalista menestystä tai hyväksyntää
• on tarkoitettu rahapelaamiseen.

Luottoa ei myöskään saa markkinoida henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintä tai joiden voidaan muuten olettaa olevan maksuvaikeuksissa. Mainonnassa ei tule korostaa luoton saamisen nopeutta tavalla, joka heikentää kuluttajan mahdollisuutta harkita luoton ottamista huolellisesti.

Mainostaja vastaa siitä, että radiomainos ja siinä annetut tiedot ovat voimassa olevan lainsäädännön ja viranomaisohjeiden mukaisia. Luotonantajan tai luotonvälittäjän on hyvä tarkistaa lopullinen käsikirjoitus ennen mainoksen tuotantoa ja julkaisemista.

Lisätietoa:

KKV: Kuluttajaluottojen tarjoaminen
Kuluttajansuojalaki, 7 luku

Tämä teksti antaa yleiskuvan kuluttajaluottojen mainontaa koskevista vaatimuksista. Mainoksen lainmukaisuus on arvioitava aina tapauskohtaisesti.